保险合同是投保人与保险人之间订立的关于保险权利和义务的协议。根据我国《保险法》的规定，保险合同的成立通常涉及要约和承诺两个步骤。要约是指一方当事人向另一方提出订立合同的条件，而承诺则是对方同意这些条件的表示。下面我们将通过对《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》（以下简称“保险法解释二”）的分析，探讨要约与承诺在保险合同订立过程中的具体规定。
一、保险合同要约的形式要求
根据《保险法》第十三条的规定，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。这一条明确了投保人的要约应当包括对保险标的、保险金额、保险费率等基本要素的要求。同时，《保险法解释二》第四条规定：“保险人接受了投保人提交的投保单并收取了保险费, 尚未作出是否承保的意思表示，发生保险事故，被保险人或者受益人请求保险人按照保险合同承担赔偿或者给付保险金责任”，表明即使保险公司没有明确回复是否承保，只要其接受了投保单并收取了保费，就视为默示地作出了承诺。
二、保险合同承诺的确定时间
《保险法解释二》第三条规定：“投保人主张保险人对保险合同的解除享有任意解除权的，人民法院不予支持。但保险人有证据证明其在收到投保人应支付的保险费之日起三十日内已发出了解除通知的除外。”这说明，如果保险公司想要行使解除权，必须在一定期限内发送解除通知，否则不能随意解除合同。因此，保险公司的承诺应该在收到保险费后的30天内确定。
三、保险合同内容的确认
《保险法解释二》第九条第一款规定：“保险人提供的格式合同文本中的责任免除或者其他免责条款未履行提示或者明确说明义务，消费者对此虽有异议，但投保人以手书‘同意’等方式明示接受的，该条款对其具有约束力。”这意味着，即使投保人对某些条款有疑问，但如果他们通过书面形式表达接受，那么这些条款将有效。因此，在保险合同中，双方对关键条款的理解一致是非常重要的。
四、保险合同成立的地点
《保险法解释二》第七条规定：“保险人在其提供的保险合同格式条款中对非因保险事故发生原因导致的保险人应否承担理赔责任的约定，符合民法典第五百零九条第一款规定的，人民法院应予支持。”这条规定强调了保险合同成立地点的重要性，因为不同的地域可能会有不同的法律规定。因此，在签订保险合同时，双方需要明确合同成立的具体地点及其适用的法律。
五、保险合同纠纷的处理
在实际生活中，由于各种原因可能会产生保险合同纠纷。在这种情况下，《保险法解释二》提供了相应的处理原则。例如，第十五条规定：“保险法第二十六条规定的24 二年诉讼时效期间自保险事故发生之日起计算；但另有约定的从其约定。如果保险合同约定以被保险人或者受益人知道保险事故发生之日为索赔期限的截止日，保险人负举证责任证明被保险人或者受益人已经知道发生了保险事故，但因不可抗力导致无法及时提出索赔申请的情形除外。”这条规定说明了保险合同纠纷的诉讼时效以及索赔期限的确定方法。
综上所述，要约与承诺在保险合同订立过程中起着至关重要的作用。双方需要在遵守法律法规的基础上进行协商，确保合同内容清晰、公平，并在出现争议时依法解决。通过以上分析，我们可以更深入地理解保险法的相关规定，以便更好地维护自身权益。
